В этой статье речь будет идти о микрозаймах с плохой кредитной историей. Кредитная история - это данные о рейтинге заемщика, по которым банковские организации определяют, в какой степени можно ему доверять.
У каждого из нас может случиться ситуация, когда нам просто необходимы средства для покупки какой-либо вещи или на прочие нужды. Обращаться к родственникам и друзьям - не всегда удобно, а еще у них может просто не оказаться денег. Но выход из этого положение теперь есть. Каждый, кому срочно необходимы деньги, может воспользоваться услугами одной из микрофинансовых компаний, которые сегодня есть в каждом городе.
Все данные о вашем сотрудничестве с МФО или классической банковской организацией в обязательном порядке поступают в БКИ, а это значит, что все займы отражаются на кредитной истории каждого дебитора. Если клиент с ответственностью относится к выполнению своих кредитных обязательств, если он гасит долги вовремя, то это дает ему новые возможности в виде повышения минимальной суммы и уменьшения процентов. А если не выполнять требования кредитора и относиться к своим обязанностям несерьезно, это обязательно повлияет на кредитную историю негативно.
Но гражданам с плохой репутацией отчаиваться не стоит. Дело в том, что сегодня на кредитном рынке имеет место самая жесткая конкуренция, кредитных компаний становится все больше, и все они стараются остаться на плаву любыми способами. Поэтому большинство МФО не отказываются от сотрудничества с гражданами, имеющими невысокий рейтинг плательщика.
Займ с испорченной историей может быть выдан, когда:
- просрочка не очень большая;
- на момент запроса текущие долги перед кредиторами отсутствуют;
- выплаты были просрочены по объективным причинам.
Вполне возможно, что взять заем можно будет и при других ситуациях. Микрозайм может быть выдан без особых проблем, вот только значение его суммы будет несколько ниже.
Кредитная история: почему МФО придают ей такое значение
Микрофинансовые компании взимают со своих клиентов высокие проценты, получая тем самым очень хороший доход. Это предоставляет им возможность выдавать ссуды гражданам с неблагоприятным кредитным рейтингом, ведь если даже клиент не выплатит долга, ущерб от этого с лихвой будет перекрыт прибылью, полученной от нескольких других заемщиков.
Граждане обращаются в микрокредитные фирмы, как правило, после получения отказа от банков. МФО это, конечно, понимают, и поднимают ставки. Но сами компании объясняют высокие проценты необходимостью страховать свои риски, которые, надо сказать, на самом деле высоки.
Положительные стороны микрозаймов при плохом кредитном рейтинге
Если смотреть с экономической стороны, то микрозайм не назовешь выгодным предприятием. Однако, это предложение продолжает пользоваться большим спросом, который со временем только растет. Видимо, это происходит потому, что у него есть и свои положительные моменты:
- договор оформляется очень быстро, без большого пакета документов;
- отказов не получает почти никто;
- микрофинансовых компаний очень много, и все они предъявляют различные условия;
- процесс выдачи микрозайма не длится более 20 минут;
- вся процедура может быть осуществлена онлайн.
У микрозайма есть еще одна очень выгодная для заемщиков сторона - получить его может человек с испорченным кредитным рейтингом. Но, если в этот раз он отнесется к выплате долга ответственно, то его кредитный рейтинг обязательно будет восстановлен.
С какой целью граждане с плохой кредитной историей оформляют микрозаймы
Причин того, что граждане с испорченным рейтингом идут в микрофинансовые фирмы несколько:
- Получение отказа от банков. Конечно, это основная причина. Когда клиенты получают отказ от банков, им остается надеяться лишь на МФО.
- Сильная надобность в средствах. Со всеми может случиться так, что очень нужны деньги, а взять их в долг не представляется возможным. А в МФО можно взять деньги всего за полчаса.
- Корректировка кредитной истории. Нередко дебиторы берут небольшой заем, чтобы подкорректировать плохую кредитную историю. После того, как микрокредит будет выплачен без задержек, отношения с банками обязательно улучшатся. А во время следующих обращений можно рассчитывать на более лояльные условия.
Когда микрозайм будет выплачен несколько раз, классические банковские организации будут воспринимать таких дебиторов как ответственных и платежеспособных. Они будут рады видеть их в качестве своих клиентов.
Микрозайм с плохой кредитной историей вполне может стать выгодным предприятием. Получить такой займ возможно, и сделать это можно с большом количестве микрофинансовых организаций.
Опасности при получении микрозайма
Подумывая над получением займа, следует объективно оценить собственные возможности финансового плана, ведь этот шаг требует ответственного подхода. Даже если берется в кредит небольшая сумма, она может вылиться в довольно большие деньги, если сотрудничество будет необдуманным.
При оформлении микрозайма нужно иметь в виду, что на этом поле действует большое количество мошенников, которых следует опасаться не меньше, чем высоких процентных ставок. Теперь подробнее про некоторые минусы и опасности при получении микрозаймов.
Большие проценты
Все знают, что в микрокредитных организациях ставки сильно завышены, и обращаясь в подобные организации, клиенты имеют полное представление о рисках, на которые придется идти. Однако завышенные процентные ставки вполне обоснованы, ведь МФО выдают ссуды лицам с плохим кредитным рейтингом.
Мошенничество
А вот эта проблема действительно очень серьезна, ведь нарвавшись на жуликов, можно вполне лишиться собственной квартиры, так как в большинстве случаев от них исходит требование предоставить залог в виде недвижимости.
По этому поводу можно дать несколько советов: старайтесь не обращаться в организацию, о которой нет достаточного количества информации, не сотрудничайте с частниками, и помните, если вам предлагают ссуду под сомнительно низким процентам, это серьезный повод задуматься.
Завышение своих возможностей
Есть еще одна причина, в силу которой общение с микрокредитными фирмами может вылиться в большие проблемы - это явная переоценка собственных платежных возможностей. Если оценить ситуацию неверно, то можно взвалить на себя бремя долгов.
Внимание! Основное кредитное правило гласит: не следует брать кредит, выплаты по которому превысят 40% от дохода!
Вывод
Итак, плохой кредитный рейтинг - это совсем не повод отказываться от получения денежной ссуды в микрофинансовой организации. Кроме этого, микрозайм вполне может стать надежным инструментом для корректировки кредитной истории, после чего каждый банк будет рад видеть в вас своего клиента.